生活中常會出現急需用錢的突發狀況，比方說突如其來的意外需要一大筆醫療費、
小孩的學費臨時缺一筆資金，甚至是想要創業、結婚、買車買房、出國留學…等願望清單
當我們需要一筆現金週轉該怎麼辦?跟銀行借錢好嗎?
其實，只要慎選低利的信用貸款就可以幫助你度過錢關哦!
但是銀行信貸有那麼多家，信貸推薦哪家好呢?
到底銀行信貸要如何挑選?哪間銀行信貸利率最低?信貸過件率最高是哪間銀行?
缺錢必看!2022年銀行信貸申辦要點全攻略
以下是小資女為你整理銀行信貸申請條件、流程
快速了解信用貸款是什麼，申請信貸時所需注意的事項與陷阱
以及如何申請信貸比較好過件的秘訣，滿滿對信貸的疑問~通通告訴你！！
銀行信貸申請條件
信用貸款條件究竟是什麼?我符合申請信用貸款資格嗎?
以下列出銀行在核准信用貸款時所看的常見要件，你可以檢視看看自己的條件是否符合：
年滿20歲有穩定工作與收入良好的個人信用紀錄負債比不能太高(未超過月收22倍)
信用貸款條件銀行必看的重點
1.公司性質：是否為高風險行業?(例:司機/保全/人力派遣)
2.年資：至少滿半年以上(少數銀行3個月可)
3.年收入：25萬為基礎門檻
4.信用卡繳款是否正常：信用卡遲繳>10天會上聯徵
5.貸款繳款是否正常：(信貸+車貸+房貸+現金卡)貸款遲繳>30天會上聯徵
6.近3個月聯徵查詢次數：查詢次數需<3次，3個月內超過3次則無法提出申請貸款
7.配偶負債及是否有信用瑕疵問題
8.檢附文件：現職證明(勞保或在職)，財力證明(薪轉或所得清單或扣繳或密封式薪資)
如果還款能力或個人信用紀錄不良，也可以提供信用貸款保證人做為保證
另外，自行調閱個人信用報告不會影響貸款的申請，
因此可善用此方式去瞭解自己的信用狀況哦
銀行信貸申請流程
銀行信貸的申請流程為何?需要多久的時間才能撥款?
通常如果申請順利無須申覆的話，約需5個工作天內即可撥款
(如需補充資料申覆的話，就須再1~5個工作天)
建議要使用資金的前一周，甚至更早就開始著手準備申請囉!!
以下是完整的銀行信貸申請流程：
銀行信貸申請流程6步驟
步驟1:提出申請(填寫貸款申請書，與提交相關資料)
簽具「聯徵同意書」，同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料，
請注意如果送出申請，銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況，同時也產生聯徵調閱的註記(新業務)
建議在提出申請前，可以自己先行調閱信用報告了解信用狀況，
3個月內聯徵查詢次數會影響後續跟他行申貸的條件。
另外，越來越多銀行採取線上申辦作業方式，可能會一併線上請你同意調取信用資料，
申辦時要請多注意喔
大部分的銀行所需的文件包括：
身分證明(身分證正反面影本＋第二證件)職業證明(名片或識別證影本)財力證明(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面、最新的扣繳憑單、
主要往來銀行存摺近3個月~1年影本或所得清單)
步驟2:銀行照會(確認本人資料與資料真假)
送出申請後，該銀行會先電話照會一次，確認是否由本人送件並確認申請資料
有些銀行電話照會會打到任職的公司，確認是否有這個人
電話照會的回答內容請以真實正確為原則，
若回答資訊有誤，可能會被銀行婉拒貸款，請要小心回答喔。
照會內容銀行在審核案件過程中會以電話方式了解客戶的各項資訊
例：打電話到其他銀行了解客戶往來信用
打電話到客戶公司了解客戶是否在職
公司電話/住家電話/戶藉電話/聯絡人/手機
步驟3:銀行審核(等待銀行審核與決定貸款條件)
接下來銀行通常利用1天~3個工作天審核申請，並決定核發的貸款額度及利率
審核時間的長短通常跟銀行審核以人工還是系統為主有關
若申貸人的資料較為特殊，也可能會拉長審核的時間。
步驟4:核貸結果(銀行是否核貸，如對撥款條件有異議，可請專員協助)
審核完成後，會通知申貸者是否核貸，額度跟利率是多少
如對條件滿意或無申覆空間，則可以直接進行對保跟撥款，
如果覺得條件無法接受，可與銀行專員商量協助進行申覆，
至於有無申覆空間通常看是否能再提出一些有利的證明(如保證人)，
但這個過程通常會進入銀行的人工審核流程，結果較難預料，約需1~5個工作天。
步驟5:對保(由本人簽約貸款合約，不同銀行有不同對保方式)
由本人當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務
常見的對保方式是客戶到鄰近的分行，或是由專員親自面對面對保
無論是銀行分行或專員，都需要約定時間，約需1個工作日。
核准對保需準備雙證件、印章。注意合約內容，並向銀行索取合約副本
步驟6:撥款(最快可以當日撥款)
大部分的銀行信貸會同時要求開立該銀行的台幣戶頭，然後把錢撥到該戶頭
如果是在分行對保，有機會可以一次完成開戶跟撥款
如果是下午完成對保，可能要隔日才能撥款到戶頭
撥款才是經營信用的開始，累積信用沒有捷徑，有借有還是王道。
一般撥款會扣除貸款手續費後存入個人帳戶內
銀行信用貸款快速申請流程如下：
當借款人送出申請書，遞給銀行包含雙證件、職業證明、
財力證明等相關資料後，並向聯徵確認申請者的信用狀況，
銀行會進行「照會」，打電話確認申請者的資料無誤，
最後審核申請人的信用貸款是否通過，貸款通過便進行對保及撥款的程序。
銀行信貸審核流程方向的重點
需備基本證件:雙證件(身分證+第二證件)
若改過名字，可用戶籍謄本取代
1.工作證明：勞保異動明細或在職證明(在職證明銀行只接受排名5000大公司)
2.收入證明擇一(優先排序)：薪資轉帳->所得清單->扣繳->密封式薪資單
3.銀行準則：銀行會依業務方向調整內部授信準則
4.特定職業的證明文件 ：
警察(任官令)/老師(教師證書)/護士(證書/職業執照)
軍人(軍證/兵籍資料/响單) 未除役的免役男需備免役證明書
2022各大銀行信貸利率比較
你還在一家一家比較各家銀行信貸利率嗎?如何快速找到最低銀行信貸利率呢?
以下提供全台2022最新銀行信貸利率比較表，讓你馬上一目了然！
小密技：表格按照總費用年百分率低至高排序(只列出最低利率)，【點選銀行名稱】快速傳送到信貸專案頁面
2022年各大銀行(32家)信貸利率比較一覽表 |
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| 銀行 | 最低利率 | 總費用年百分率 | 手續費 | 專案介紹 |
| 凱基銀行 信貸限時優惠 | 1.58% | 1.58% | 0元起 | ▪綁約60期可享開辦費減免至0元 ▪貸款利率：1.58%~15.99% ▪總費用年百分率：1.58％~17.39% ▪最高可貸800萬 |
| 連線銀行(LINE BANK) 分期信貸 | 1.68% | 1.74% | 488元 | ▪綁約期1個月 ▪貸款年利率：1.68%~13.88%(機動計息) ▪總費用年百分率：1.74%~13.95% ▪最高可貸200萬 |
| 樂天銀行 樂天貸 | 1.65% | 1.78% | 1,000元 | ▪享開辦費1,000元優惠 (原價：6,000元) ▪完成本行信用貸款申請評估，抽Dyson吹風機 ▪貸款利率：1.65%~15.59%(機動計息) ▪總費用年百分率：1.78%~15.74% |
| 兆豐銀行 信貸e把兆 | 0.1% | 1.98% | ▪申貸20~50萬元：開辦費1,000元 ▪其他限定方案：開辦費5,000元 |
▪貸款年利率：前三期固定利率0.1%，第四期起1.40~16% ▪總費用年百分率：1.98~15.06% |
| 遠東銀行 Onine信貸 | 1.75% | 2.03% | 2,000元起 | ▪抽刷卡金$8,888元 ▪貸款利率：1.75%~13.88% ▪總費用年百分率：2.03%~14.87% |
| 合作金庫 優職優利信用貸款 | 1.35% | 2.06% | 5,300元起 | ▪最低1.35%~4.88%機動計息 ▪總費用年百分率：2.06%~5.62%起 ▪最高可貸200萬 |
| 滙豐銀行 信用貸款 | 0.1% | ▪綁約2.30% ▪不綁約3.53% |
0元起 | ▪前3期0.1%，第4期起2.54%~13.19%機動利率 ▪總費用年百分率：綁約2.30%~12.67%，不綁約3.53%~13.12% |
| 新光銀行 信貸優惠 | 0.68% | 2.39% | 1元起 | ▪核貸100萬享手續費1元(限200名) ▪線上申請核貸加碼再抽Gogoro ▪前三個月0.68%起，第四個月起2.58%~14.88% ▪總費用年百分率：2.39%~15.38% ▪最高可貸600萬 |
| 永豐銀行 數時貸 | 0.05% | 2.42% | 555元起 | ▪前2期0.05%，第3期起2.51%~14.50%(機動計息) ▪總費用年百分率：2.42%~14.78% ▪最高可貸500萬 |
| 第一銀行 優惠信貸 | 1.68% | 2.53% | 6,300元 | ▪1.68%~3.48%機動計息 ▪總費用年百分率：2.53%~4.35%機動計息 |
| 上海商銀 優利貸 | 1.88% | ▪綁約2.62% ▪不綁約3.66% |
3,000元 | ▪前三個月固定1.88%，第四個月起2.25%~7.92%，貸款利率依本行貸款定儲指數機動調整 ▪總費用年百分率：綁約2.62%~7.72%，不綁約3.66%~8.35% ▪最高可貸300萬 |
| 高雄銀行 綜合消費性貸款 | 2.28% | 2.73% | 3,300元 | ▪2.28%~7.3%機動計息 ▪總費用年百分率：2.73%~7.77% ▪最高可貸200萬 |
| 富邦銀行 卡友信貸 | 2.09% | 2.77% | 5,000~8,000元 | ▪貸款利率：2.09%~14.99% ▪總費用年百分率：2.77%~16.22% ▪最高可貸300萬 |
| 華南銀行 快易貸 | 1.85% | 2.84% | 7,300元 | ▪貸款利率1.85%~12.15% ▪總費用年百分率：2.84%~13.242% ▪最高可貸300萬 |
| 渣打銀行 信貸優惠 | 0.22% | 2.85% | 222元 | ▪前2期0.22%，第3期起2.99%~15.99%(機動計息) ▪總費用年百分率：2.85%~14.87% ▪最高可貸350萬 |
| 王道銀行 優惠信貸 | 0.08% | 2.89% | 88元 | ▪二段式利率：首期固定0.08%，第2期起2.98%起(機動計息) ▪總費用年百分率：2.89%~15.42% ▪最高可貸500萬 |
| 臺灣企銀 享e貸 | 1.36% | 2.89% | 3,300元 | ▪前3個月1.36%起機動計息 ▪總費用年百分率：2.89%起 ▪最高可貸100萬 |
| 國泰世華 彈力貸 | 2.98% | 2.98% | 0元 | ▪一段式貸款利率：2.98%~15.80% ▪總費用年百分率：2.98%~15.80% ▪最高可貸40萬 1年內隨時動用 |
| 安泰銀行 全民好利貸 | 1.88% | 3.11% | 3,000元 | ▪前三期1.88%(固定)，第四期2.8%起 ▪總費用年百分率：3.11%~14.03% ▪最高可貸350萬 |
| 花旗銀行 卡友信貸 | 0.1% | 3.24% | 0元 | ▪指定客群最高0元手續費 ▪前3期利率0.1%，第4期起2.68%~15.99% ▪總費用年百分率：3.24%~15.15% ▪最高可貸300萬 |
| 元大銀行 小額信貸 | 1.68% | 3.27% | 2,999~10,000元 | ▪前3期固定1.68%、第4期起2.99%~14.99%(機動計息) ▪總費用年百分率：3.27%~15.05% ▪最高可貸30萬 |
| 星展銀行 星安貸 | 2.68% | 3.34% | 4,888元 | ▪線上對保享家樂福券500元+抽Gogoro ▪貸款利率2.68%~15.88% ▪總費用年百分率：3.34%~16.63% ▪最高可貸300萬 |
| 三信商銀 超優質 | 1.88% | 3.37% | 5,000元 | ▪貸款年利率1.88%~12% ▪總費用年百分率：3.37%~12.75% ▪最高可貸200萬 |
| 日盛銀行 A段班 | 1.68% | 3.48% | 8,000元 | ▪階梯式前3個月1.68%起、一段式2.39%起 ▪總費用年百分率：3.48%~15.24% ▪最高可貸300萬 |
| 玉山銀行 e指信貸 | 0.68% | 3.61% | 3,000元 | ▪指定項目享貸款費用減免1,000元 ▪前2個月0.68%，第3個月起3.18%~14.88% ▪總費用年百分率：3.61%~14.29% ▪最高可貸300萬 |
| 中國信託 Online貸 | 0.01% | 3.63% | 9,000元 | ▪抽iPhone 13 + 家樂福16,888元禮物卡 + 月月抽9000元 ▪貸款年利率首期0.01%、第二期起2.48%~15.98%(機動計息) ▪總費用年百分率：3.63%~16.77% ▪最高可貸300萬 |
| 土地銀行 薪福貸 | 3% | 3.72% | 5,300~5,600元 | ▪最低利率3%起 ▪總費用年百分率：3.72%~6.79% ▪最高可貸100萬 |
| 彰化銀行 薪轉專案 | 2.3% | 3.73% | 3,188元 | ▪2.3%起機動計息 ▪總費用年百分率：3.73% ▪最高可貸100萬 最長5年 |
| 台新銀行 大口貸 | 2.5% | 3.73% | 9,000元 | ▪最高減免手續費1,000元 + 利率1% ▪貸款利率2.5%~15%(機動計息) ▪總費用年百分率：3.73%~16.39% ▪最高可貸200萬 |
| 台中銀行 上班族專案 | 3.5% | 3.91% | 3,000元起 | ▪貸款利率為年利率3.5%起 ▪總費用年百分率：3.91%~16% ▪最高可貸300萬 |
| 聯邦銀行 滿心期貸 | 0.68% | 3.96% | 8,000元 | ▪前3個月0.68%~5.68%(固定利率)，第4個月起3.10%~15.38%(浮動利率) ▪總費用年百分率：3.96%~15.54% ▪最高可貸300萬 |
| 陽信銀行 信用貸款 | 1.88% | 5.55% | 7,000元 | ▪前3個月1.88%起，第4個月起4.88%起 ▪總費用年百分率：5.55%起 ▪最高可貸200萬 |
| 備註 | ✦上述信貸專案貸款期限一律最長7年 ✦2021年新登場的純網銀：樂天銀行、連線銀行(LINE BANK)、將來銀行(預計2022/3/29正式開行) |
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上表以貸款30萬還款期限5年為例
▲資料來源:僅供參考，實際方案內容以各銀行公告為主
小知識：純網銀──沒有實體銀行，全程在網路上進行交易的銀行
與傳統銀行相同，都可以開戶、存款、貸款、消費等服務
純網銀最大的優勢就是24小時都能交易、免出門排隊，可滿足上班族沒時間跑銀行的痛點。
🔺以上看來許多家銀行信貸利率都算蠻低的，但每家銀行能申請的信貸條件不同，適用對象也有所不同，
建議還是透過電話洽詢各家銀行的信貸申辦窗口較為妥當，
或透過專業的貸款規劃師來作自身的個人貸款評估更為謹慎
如何申請銀行信貸好過件的秘訣
前面介紹了那麼多，到底哪些條件會影響信用貸款過件機率?
只要掌握3個技巧，讓你信用貸款順利過件不卡關！
一、信貸資料準備越齊全越好
申辦信用貸款準備的越齊全，銀行得知你的還款能力越詳細，成功核貸的機會也就越高。
大部分銀行常用的信貸資料：
雙證件在職證明(需要工作半年以上)薪轉證明(對銀行來說是較為重要的還款證明)勞保證明聯徵報告(銀行會幫你查)其他財力證明(保單/定存/基金/股票/房屋土地等)
二、檢測自己是否踩中信用貸款扣分項目
想要成功申辦信用貸款其實很簡單，時常檢測一下自己的財務、債務狀況，
就可以很清楚的知道自己申辦信用貸款成功的機會高不高囉!!
只要有1項，信用貸款直接拒絕申辦
負債比過高待業中/無法提供收入證明協商中/強停/警示帳戶/貸款遲繳
符合其中1項會影響過件率，踩中2項信貸通過機會將大幅降低
現職工作年資不到1年年收入未達30萬月光族且有百元提領的紀錄任職公司規模小信用卡使用未達1年刷卡額度過高使用信用卡循環利率/帳單分期信用卡/貸款曾有遲繳紀錄有使用預借現金紀錄近期有新增其他無擔保貸款近期聯徵查詢紀錄超過1次
三、找對銀行找對貸款規劃顧問
當你看到最低信貸利率並非自己申請就可以得到相同的利率，
每家銀行審核條件不同，適用申貸的對象也不一樣，
想申辦利率低額度高的貸款，需要經過多家銀行比較才能得知，
但平常工作忙碌根本無法一家一家比較，且銀行可能會起疑
若一時情急急用錢隨便申辦，很容易會因此上當踩到信用貸款的誤區
請注意:若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話，
每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次，
只要連續3個月內被拉3次聯徵以上，您的信用分數就會被扣減，
因此在申辦銀行貸款時要特別小心，不要被隨便拉聯徵，
聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」
這就是為什麼現在大家會選擇專業的貸款顧問公司協助辦理，
先透過貸款規劃師免費諮詢貸款問題，這也是大多數人申辦信用貸款的第一步驟
建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理，
才能大大提升過件機率！
這家是小資女唯一推薦正派經營的貸款顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的貸款經驗
他們蠻擅長處理這些貸款棘手上的問題
附上他們的服務頁面供大家參考
只要你在以下的表單填寫聯繫資料
就能馬上免費諮詢你任何貸款上的疑難雜症~~
銀行貸款代辦推薦第一品牌
年滿20歲以上
有貸款需求意願
填寫正確聯繫資料
“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異，歡迎填寫資料，將由專人為您服務”
辦理銀行信貸尋求專業貸款顧問的好處是，
不只是節省你的時間成本，還能有更好的貸款方案
最重要的是，經由專家量身規劃，才能讓利息支出降到最低，
讓你可以順利周轉，將資金問題獲得真正解決！
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信用貸款辦哪家好?5分鐘搞懂銀行信貸懶人包
信貸的申請步驟包含提出申請、照會、審核、申覆、對保及撥款，
請於資金使用前一周開始著手準備申請
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