整合負債好辦嗎?【貸款/信貸整合、債務整合推薦】輕鬆將負債整合8大減債技巧

卡債、信貸、車貸、房貸零零總總各種債務加起來,每個月賺的根本不夠還錢,不小心就會讓負債越來越多…
面對財務壓力,快要被一堆債務搞瘋了,積欠多家信用卡卡債、信貸繳不出來怎麼辦?
別緊張,當你想要減輕債務負擔,有更好的解決方法
透過申辦整合負債,就能降低月付金及高額利率,讓你輕鬆還債,整體債務減輕改善現況!!
債務壓力好大必看!5分鐘整合負債全攻略解析
小資女帶你仔細了解:到底債務整合是怎麼整合的?貸款/信貸/卡債/任何債務都可以做整合嗎?
整合負債是什麼意思?貸款整合、負債整合、債務整合、信貸整合…有好多名詞,與整合負債有什麼差別?
申辦整合負債,需要注意哪些事情呢?整合負債還能貸款嗎?
以及什麼樣的情況可以做債務整合?通通幫助你一次快速搞懂整合負債

 

整合負債是什麼?

 

整合負債又稱負債整合、債務整合、整合債務、貸款整合、信貸整合

💬意思就是將信用卡、信貸、房貸、車貸等各種高利率貸款的負債,全部整合到同一間銀行集中繳款,
透過辦理低利貸款的方式,降低每月的利息及月付金來還清債務,
債務整合的目的是「借低還高」,讓債務人減輕債務壓力過於龐大的負擔!

簡單來說
🔺就是先商談一個好的還款方案,再把債務集中到單一家銀行來還款。

債務整合好處有以下幾點:

  • 降低還款利率(例如12%→8%)
  • 延長還款年限(例如4年→7年)
  • 提高信用評分(例如600分→700分)
  • 降低月付金(例如5萬→2萬)

 

整合負債的4大好處

1.降低月付金和利率
債務整合最大的好處是讓你還款更輕鬆!把多筆債務統整至利率較低的銀行,
可以節省利息費用外,同時延長還款期限(信貸整合最長7年/房貸整合最長30年)
讓每月還款金額明顯降低,減輕還債壓力,每個月能使用的錢變多,提高生活品質。

2.統一繳款日期
以往都要苦記多家銀行的信用卡帳單與貸款繳費日期,很容易就會忘記漏繳,而導致信用評分降低,
整合後每月只要針對一家銀行還款並記一個繳款日就好,方便又好記。

3.更多資金運用
整合同時新增貸款金額,先將舊有債務還清後,即可自由運用多餘的資金

4.提升信用評分
辦理債務整合不會影響到信用評分,如果後續都有按時繳款,還有助於提高信用評分,之後要再向銀行貸款會更加容易哦!

 

🏦銀行債務整合專案一覽表

整合方式 信用貸款
申辦條件
年滿20歲收入穩定信用正常負債比低於月薪22倍
申辦流程 免費債務健檢➜準備提出申請➜銀行審核條件➜核定貸款結果➜對保代償撥款
整合利率 平均6%
還款期限 最長7年(84期)
還款方式 每月只要繳一筆貸款 + 一個繳款日
申辦費用 3,000~9,000元
申辦時間 3~5天
需要文件 身分證正反面影本
勞保明細影本
財力證明(近6個月薪轉明細、密封式薪資單、扣繳憑單…等)
在職證明(百大企業或上市櫃公司員工,可提供識別證或名片)
債務明細(信用卡、現金卡正反面影本、當期帳單、信用貸款繳款明細…等)
適用對象 無嚴重信用瑕疵、還款困難、利率高/月付金高、多個繳款日

 

整合負債銀行推薦哪家好辦?教你5招提高過件率的訣竅

許多人以為只要找上銀行,就一定能成功申請整合負債,其實對銀行來說「還款能力」是評估的最大重點,以下告訴你如何整合比較容易成功的小撇步,以及申辦需要注意的事

整合負債推薦哪家好辦?教你5招提高過件率的訣竅

<要訣1.> 了解目前負債狀況
首先確認自己所有負債狀況,詳細列出現有哪些貸款及卡債,舉例:

  • 貸款:有哪幾間銀行的貸款?貸款項目(房貸、車貸、信貸)?各剩多少未繳?
  • 信用卡:卡循多久?是否預借現金?動用多少額度?未繳納總額多少少?
  • 有其他負債嗎?(民間借款、親友借款)

找出月付金/利率最高的債務,只要負債利率高於10%以上,或你認為貸款利率過高,即可以將債務做整合
比較各個負債利率和月付金後,就能知道哪裡有問題需要調整

<要訣2.> 檢視自身條件,用擔保品整合負債更好
仔細檢視自己的財務條件和資產,例如:有無房地產、車子、工作年資與月收入等,
確認自身條件後,再評估自己適合哪種整合負債的方法

若是提供擔保品(車子、房子、土地等)的貸款,通常整合的機率比較高,利率也較為優惠哦!

用房貸整合負債好處:

  • 提供擔保品,銀行放款意願高
  • 利率低,最低可達 1~2%
  • 年限長,最長可達 40 年

<要訣3.> 提供財產證明
銀行在意的是債務人整合後是否可以正常還款,若是名下有其他動產(汽機車)
或是財產(股票基金、儲蓄險保單)…等,都盡量提出證明來加分

<要訣4.> 慎選適合的銀行方案
想要爭取最優惠條件的方案,就必須多家銀行比較評估再做決定,
各家銀行方案不同,審核標準也不同,利率並非越低越好,還需特別注意限制條件與自身的還款能力,
建議可透過常往來的銀行,如薪轉銀行/信用卡銀行/存款戶等,整合的成功機會比較高,
另外,債務人要確認每月可負擔的繳款金額,確保往後能按時繳款,這樣整合負債才有意義

<要訣5.> 尋求專業諮詢協助

銀行針對整合負債的審核通常較為嚴格,但債務問題往往是急迫需求難以等待的,
為了避免讓債務狀況持續惡化下去,第一次整合就可以獲得成功,
如果不清楚該如何辦理或是希望取得較佳方案/增加整合成功的機率,建議可以免費諮詢理債規劃師
理債顧問會協助分析你的債務情況並針對你的條件規劃最適合的銀行整合專案,大大提升過件機率!

 

💬整合負債看似簡單,在實際卻有許多眉眉角角需要注意的細節,
如果胡亂送審不僅不易過件,反而會白白浪費聯徵次數降低信用評分,
因此建議若對自身財務狀況較無信心,或是不清楚如何跟銀行整合,
可透過專業理債公司協助,能避免整合失敗,早日找回生活品質

申請整合負債時,銀行審核重點為債務人的信用狀況與還款能力來進行評估,理債公司因為時常經手銀行整合案件,對於整合負債有相當的了解,

透過顧問協助進行完整的理財規劃,有機會得到更好條件

🔺就算聯徵分數低,還是能辦理債務整合,但在申請時就要十分小心,建議交由債務整合專家為您籌畫,避免再次聯徵卻還是不通過,導致信用分數更低

這家是小資女唯一推薦正派經營的貸款理債顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的理債經驗
他們蠻擅長處理這些難度較高的個案

附上他們的服務頁面供大家參考

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年滿20歲以上

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填寫正確聯繫資料

"實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務"

 

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如果你目前遇到這些問題:

  • 申請過整合負債,已被銀行拒絕
  • 不知道該向哪家銀行申請比較好過?
  • 想增貸 + 整合應該怎麼做?
  • 想諮詢自身狀況是否可申辦債務整合?
  • 想了解自己有哪些債務可以整合的?
  • 信用條件不好可以辦理嗎?

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更多完整內容可以參考這篇:

整合負債好嗎?輕鬆將負債整合8大減債技巧

 

 

千萬別讓債務一拖再拖、越積越多,等到想要辦理整合負債時,卻已經只能走債務協商,就來不及了!(債務協商會對信用傷害很大,還款期間不能使用信用卡、申請貸款)

 

 

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